時值年末，關于“明年起減負”的消息，已經(jīng)成了很多業(yè)主論壇的熱帖。不少降息前貸款購房的人，熱切期待明年元旦起開始“兌現(xiàn)”的降息后低利率。以公積金貸款為例，首套房且做了80萬元公積金貸款的購房人，月供明年起能減少175元；而二套房則每月能少196元。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然利率降低，但是能夠做到7折房貸的購房者，最好不要提前還款。

月減負省出“奶粉錢”

6月8日，央行決定5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調(diào)至6.8%，而隨后的7月6日，利率又進一步下調(diào)至6.55%。也就是說，今年房貸年利率下調(diào)了0.5個百分點。而多數(shù)商業(yè)銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》中約定，“老房貸”的利率調(diào)整將在次年的1月1日起執(zhí)行。

雖然離元旦還有20多天，但不少業(yè)主已利用各銀行網(wǎng)站的“房貸計算器”算出了自己每月能少掏多少貸款。市民朱先生告訴記者，自己用公積金貸款80萬元買了一套房子，目前利率為4.9%，每月月供為5236元。“明年的新利率是4.5%，這么算每月還款5061元。”省下的175元“雖然不多，但是基本上能給兒子買一罐900克的進口奶粉了。”

新利率也給商貸購房的業(yè)主不同程度“減負”。網(wǎng)友表示，雖然最多的月供減少不過300多元，但是“把每月少付的錢兌換成日用的柴米油鹽”，就讓人“很幸福”。“每月少還150多元錢，停車費夠了。”

7折利率購房別提前還貸

年末集中還房貸已不是什么新鮮事，但有銀行工作人員透露，“今年辦理的很多還款都是買房貸款時間不長，提前還清貸款將房子出手的客戶。”對此，中原地產(chǎn)張大偉提醒，在2011年前能夠做到7折房貸的購房者，最好不要提前還款，因為7折以后的利率很低，完全可以用提前還款的預算獲得比減少的利息更多的收益。

張大偉建議，兩類人適合提前還貸，一是處于還款初期的借款人，尤其是選擇等額本金還款的借款人。“以20年期的貸款為例，如果借款人已經(jīng)還了五年以上再選擇提前還貸，就相當于把最優(yōu)質(zhì)的‘低息貸款’還掉，對借款人來說反而不劃算。”第二類是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，“特別是一些已經(jīng)有一套處于貸款中的房產(chǎn)，而打算將剩余資金再次購房的消費者。因為現(xiàn)在政策對第二套房的首付及利率都要高很多，建議置業(yè)升級購房者最好是賣舊買新，而不是再買第二套。”

房貸計算

100萬元商貸 明年月供最多可少還335元

根據(jù)相關政策和房貸合同，在降息前已經(jīng)完成貸款合同的購房人，要從第二年的1月1日起才能享受新利率。也意味著，從下月1日起，能享受7折利率的商業(yè)貸款，明年適用的利率為4.59%，比現(xiàn)在低0.35個百分點，以此計算，100萬元貸款的月供將比今年少189元；享受利率85折優(yōu)惠的房貸，月供則少242元。

而如果是二套房貸，即利率1.1倍，則明年執(zhí)行的新利率將變?yōu)?.21%，比目前低0.54個百分點，那么，購房人的月供將減少335元。