銀行涉房貸款半年考：11家個(gè)人住房貸款仍超標(biāo)

中新經(jīng)緯客戶(hù)端

A股上市銀行中報(bào)已披露完畢。自去年房地產(chǎn)貸款集中度管理通知下發(fā)后，涉及房地產(chǎn)行業(yè)的貸款已成為銀行半年報(bào)的重頭戲，尤其是和居民密切相關(guān)的個(gè)人住房貸款。

中新經(jīng)緯客戶(hù)端梳理銀行中報(bào)發(fā)現(xiàn)，A股40家上市銀行中，有11家個(gè)人住房貸款占比超過(guò)房地產(chǎn)貸款集中度監(jiān)管“紅線”，10家房地產(chǎn)貸款占比超過(guò)上限。另外，招商銀行、興業(yè)銀行等8家銀行上述兩項(xiàng)均超標(biāo)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，大部分超標(biāo)銀行的個(gè)人住房貸款占比和房地產(chǎn)貸款占比較去年末有所下降。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，超標(biāo)銀行在過(guò)渡期完成壓降存在一定壓力，但政策留有2-4年過(guò)渡期，整改時(shí)間較為寬裕。

11家銀行個(gè)人住房貸款踩紅線

2020年12月31日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱(chēng)《通知》)，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類(lèi)型，分檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理。根據(jù)《通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為5檔：第一檔為中資大型銀行，包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；第二檔為中資中型銀行，包括12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行；第三檔為中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營(yíng)銀行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第四檔為縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第五檔為村鎮(zhèn)銀行。五個(gè)檔次的個(gè)人住房貸款占比上限分別為：32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人住房貸款占比方面，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等11家銀行仍超紅線，但占比較上年末相比均有所下降。如建設(shè)銀行由34.73%下降至33.72%，招商銀行由25.35%下降至24.71%，瑞豐銀行由22.33%下降至21.39%，降幅均在一個(gè)百分點(diǎn)左右。

從增速上看，此前個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)的銀行，個(gè)人住房貸款增速均保持個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，比如建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款增速分別為4.72%、6.23%、4.36%和3.63%，僅齊魯銀行的個(gè)人住房貸款達(dá)雙位數(shù)增長(zhǎng)，較上年末增長(zhǎng)16.33%。

光大銀行分析師周茂華對(duì)中新經(jīng)緯客戶(hù)端指出，個(gè)人房貸不少銀行仍超標(biāo)，一方面是由于歷史存量較大；二是個(gè)人按揭房貸在銀行眼里仍是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，例如：高首付比例、金額大、收益率較高、存在抵押品、違約率低等；同時(shí)，由于擔(dān)憂(yōu)客戶(hù)流失，部分銀行壓降積極性不高等。