表外資產(chǎn)周期性擴張與收縮

作為資金洼地的上海，近兩年來銀行表外業(yè)務發(fā)展速度明顯領跑全國。

記者從上海銀行業(yè)人士處獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，轄內(nèi)銀行表外業(yè)務余額達到總資產(chǎn)規(guī)模的1.8倍，其中，金融資產(chǎn)服務類業(yè)務對表外業(yè)務的貢獻度在80%以上。

去年的數(shù)據(jù)還顯示，2015年上海銀行業(yè)非信貸資產(chǎn)（含表內(nèi)和表外）同比增長近20%，高于資產(chǎn)總額增速4個百分點，占總資產(chǎn)比重近60%。

放眼全國，也有部分小銀行不僅非信貸資產(chǎn)占比大幅上升，而且還出現(xiàn)信貸和投資收益倒掛的情況，即投資收益高于信貸利息收入。對此，上海銀行董事長金煜向記者表示，這只是階段性現(xiàn)象，隨著市場利率下行，今年新發(fā)生投資業(yè)務的收益率已逐步下降，而且前期配置的高收益資產(chǎn)部分被提前置換，預計未來投資業(yè)務平均收益率還會繼續(xù)下降。

“除了同業(yè)理財、信托和資管計劃產(chǎn)品這類投資，委托貸款也累積了一些風險。”有股份行對公業(yè)務人士告訴道記者，銀行有相當一部分委托貸款是投向了房地產(chǎn)領域，隨著新一輪樓市調(diào)控的落地，擊鼓傳花總要有人接棒。

“原來我們要是做房產(chǎn)開發(fā)商的委貸，不用四證齊全，但是現(xiàn)在也收緊了，和表內(nèi)信貸的要求原則上保持一致。”一位華北股份行上海地區(qū)人士表示。所謂四證，即國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。

對于銀行的房地產(chǎn)表外融資的監(jiān)管，上海這次可以說沒有手軟。

根據(jù)國家有關規(guī)定，銀行貸款、信托資金、資本市場融資、資管計劃配資、保險資金等不得用于繳付土地競買保證金、定金及后續(xù)土地出讓價款。

除了銀行端收緊，一位上海銀行業(yè)高管透露，11月上海市規(guī)劃和國土資源管理局已經(jīng)對開發(fā)商競拍土地的資金進行穿透式管理。開發(fā)商在支付土地款時需要填寫《商品住房用地交易資金來源情況申請表》及其補充申請及承諾。

具體而言，開發(fā)商需要填寫資金來源是否涉及關聯(lián)方，資金流轉(zhuǎn)路徑，并需要提交自身及資金來源關聯(lián)方的所有銀行存款明細等，且申報的自有資金構成須經(jīng)過會計事務所鑒定和證明。